תוכנית פיננסית שנתפרת לפי המידות שלכם

יועץ בבנק או סוכן ביטוח רואים בדרך כלל רק את המוצרים שנמצאים אצלם. תכנון פיננסי מתחיל במבט על כל הנכסים יחד — פנסיה, גמל, השתלמות, פוליסות, חסכונות והשקעות — ובוחן איך הם משרתים את המטרות שלכם. רק כשהתמונה המלאה ברורה מחליטים מה נכון לשנות, אם בכלל.

ככל שמוקדם יותר, כך יש יותר אפשרויות. בדיקה מסודרת עשר עד חמש עשרה שנים לפני הפרישה מאפשרת לזהות פער בקצבה הצפויה ולסגור אותו בזמן. גם שנה או שנתיים לפני הפרישה יש לתכנון ערך רב, בעיקר בהחלטות על אופן משיכת הכספים ועל היבטי המס.

לא. פגישת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. נכיר, נבין מה חשוב לכם ונעבור יחד על התמונה הכללית. אם אראה שאין צורך בשינוי, אגיד את זה בפשטות. אם יש מקום לשיפור, אסביר מה אפשר לעשות ואיך ממשיכים משם.

לא. המטרה היא לבדוק אם קיימת סיבה אמיתית לשינוי, לא למצוא סיבה להעביר כסף. לפעמים ההמלצה הנכונה היא להשאיר את המצב כפי שהוא ולשפר פרט אחד בלבד, כמו מסלול השקעה או דמי ניהול. כל המלצה מוסברת, וההחלטה תמיד שלכם.

כדאי להביא את הדוחות השנתיים של קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות וקופות הגמל, ופירוט של חסכונות והשקעות בבנק. אין צורך לארגן הכל מראש: בהרשאה שלכם אפשר לאתר את כל המוצרים הפנסיוניים דרך המסלקה הפנסיונית ולקבל תמונה מלאה ומדויקת.

דמי ניהול נראים כמו מספרים קטנים, אבל לאורך עשרות שנים הם מצטברים לסכומים משמעותיים. הפרש של חצי אחוז בשנה בדמי הניהול מהצבירה עשוי להסתכם בעשרות אלפי שקלים עד הפרישה. לכן כל בדיקה כוללת השוואה של מה שאתם משלמים בפועל, כולל עלויות פנימיות שלא תמיד מופיעות בדוח.

העברה בין-דורית היא תכנון מסודר של האופן שבו הון עובר לילדים ולנכדים, בחיים או אחריהם. התכנון בוחן את המוצרים המתאימים, את מינוי המוטבים ואת היבטי המס, כדי שהכסף יגיע ליעדו ביעילות ובלי מחלוקות. הוא רלוונטי במיוחד למי שצבר הון משמעותי ורוצה לדאוג למשפחה.

המשרד נמצא ברחוב הדס 10 בחולון, והליווי ניתן ללקוחות מכל רחבי הארץ. אחרי פגישת ההיכרות, רוב העבודה השוטפת — עדכונים, דוחות ושאלות — מתנהלת בטלפון ובערוצים דיגיטליים, כך שהמרחק אינו מגבלה. מה שחשוב באמת הוא הזמינות: אתם תמיד יודעים למי לפנות.